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Stratégie de paiement

Dans un environnement économique de plus en plus digitalisé, il devient primordial de considérer le paiement comme une composante stratégique de proposition de valeur pour vos clients B2B comme B2C. De nombreux leviers s’offrent à vous pour gagner en productivité sur les moyens de paiement  :

  • Optimiser les coûts de votre dispositif actuel : gagner plusieurs points de marge sur vos transactions par carte bancaire et vous orienter vers des solutions de paiement additionnelles ;

  • Améliorer l’expérience client en offrant à vos clients des solutions sur mesure, en tenant compte de votre business Model et des innovations en termes de moyens et de services de paiement ;

  • Améliorer la réconciliation des flux de paiement (rapprochement automatisé des virements) et réduire les incidents de paiement (recouvrement, chargeback, dispute, etc.)

Solvethys peut vous accompagner dans une démarche stratégique visant à auditer votre dispositif de paiement existant (tarification appliquée par les PSP, analyse de votre taux d’acceptation, identification des points durs) , définir les enjeux stratégiques liés au paiement dans le cadre d’une vision court et moyen terme, benchmarker si nécessaire les solutions du marché et définir un budget et une roadmap paiement adaptés à votre stratégie.

Gestion de projets et déploiement de moyens de paiement

Les équipes Solvethys peuvent vous accompagner dans la déclinaison opérationnelle de votre stratégie de paiement en fonction des impératifs, des opportunités et de votre vision.

Parmi les solutions de paiement et projets de paiement que Solvethys a mis en œuvre pour ses clients, on peut notamment citer :

  • La mise en place de nouvelles fonctionnalités cartes bancaires (autorisation/capture différée, paiement en N fois, intégration du scheme Amex, etc.)
  • L’amélioration de votre taux d’acceptation carte bancaire en améliorant le paramétrage et le monitoring du moteur de règles de votre PSP
  • L’industrialisation de vos virements et prélèvements SEPA (solutions SCT/SDD)
  • L’intégration de systèmes d’IBAN virtuels permettant un rapprochement automatisé des virements B2C et B2B;
  • Le déploiement de l’initiation de paiement comme moyen de paiement additionnel et comme solution d’indemnisation ou de recouvrement;
  • La mise en place de solutions BNPL (Buy Now Pay Later) reconnues comme leviers d’acquisition de nouveaux clients ;
  • La définition et la mise en œuvre de solutions innovantes à forte valeur ajoutée (solution de facilitateur de paiement, programmes de fidélisation, gateway de paiement, programmes cartes, chatbots transactionnels, etc.)

La mise en place de ces solutions et services dépendent grandement des cas d’usage des clients, de leurs besoins, du coût et de nombreux facteurs que Solvethys analyse dans le cadre d’une évaluation SWOT afin de déterminer les fonctionnalités les plus adaptées à implémenter.

Mise à disposition de notre Software Factory et de nos compétences paiement

Solvethys dispose de sa propre Software Factory interne capable de vous assister dans le développement de toute ou partie de vos solutions de paiement.

Issue de l’étroite collaboration entre les équipes Produit et Technique, elle est organisée en streams (Squadethys) dans le but de répondre efficacement au respect des roadmaps de nos clients.

Solvethys peut également vous proposer des compétences fonctionnelles ou techniques pour compléter vos équipes de développement ou renforcer vos streams agiles afin de vous permettre de respecter les échéances de vos roadmaps paiement. Tous nos développeurs (lead développeur, Développeur back-end, développeur full-stack), architectes infra, Product Managers, Product Owners et experts Q/A disposent d’une expérience significative dans le développement et l’intégration de solutions de paiement.

Projets clients

gestion de la stratégie et du module paiement

Secteur d’activité : E-mobility

Durée : 6 mois

Pays : France

définition d’une solution de facilitateur de paiement

Secteur d’activité : paiement

Durée : 3 mois

Pays : Tunisie

étude d’opportunité relative à l’initiation de paiement

Secteur d’activité : assurance

Durée : 1,5 mois

Pays : France

Coordonées
Téléphone

+33 6 51 45 23 50

E-mail

contact@solvethys.com

Adresse

34 avenue des Champs-Élysées,75008 Paris, FRANCE

Témoignage client

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Solvethys accompagne son client dans la définition et la mise en œuvre de la stratégie de paiement associée à son offre de rechargement de véhicule électrique.

Au niveau stratégique Solvethys a réalisé les actions suivantes :

  • Identification des moyens de paiement cible et de l’architecture technico-fonctionnelle des services de paiement
  • Benchmark des prestataires de services de paiement capables d’accompagner notre client
  • Benchmark des solutions d’initiation de paiement (PIS)

Au niveau opérationnel, Solvethys a réalisé les actions suivantes :

  • Accompagnement à la contractualisation et l’onboarding avec les PSP et PISP
  • Gestion de projet paiement et produit (Rédaction des contrats partenaires, définition de l’ensemble des uses cases incluant du paiement et déclinaison en users stories, gestion de la roadmap paiement)
  • Accompagnement métier relatif au système de facturation, de comptabilisation, d’encaissement et de reversement industrialisé des flux de paiement
  • Expertise technique relative à la mise en place de la gateway de paiement de la solution client

Notre client a demandé notre assistance afin de lancer une activité de facilitateur de paiement en Tunisie (online et instore), associée à un programme de cashback B2C. A ce titre elle a demandé à ce que l’équipe projet fournisse un document de définition fonctionnelle de la solution cible en MVP (Minimum Viable Product) afin de lancer l’activité rapidement dans le cadre d’une stratégie go-to-market rapide. Le document produit par Solvethys couvrait le périmètre fonctionnel suivant :

        • L’architecture fonctionnelle de la solution ;

        • L’onboarding et la gestion des sous-marchands ;

        • L’onboarding des utilisateurs B2C associés au programme de cashback ;

        • L’interface des utilisateurs finaux du service de cashback ainsi que le module  d’administration associé ;

         • La définition du module de réconciliation des transactions marchand ;

         • La gestion du settlement des opérations ;

         • La gestion de la facturation des services de facilitateur de paiement ;

         • Le niveau de certification PCI-DSS nécessaire pour le projet.

Sur la base de cette définition fonctionnelle, les équipes techniques du client ont réalisé les spécifications techniques et développé la solution.

La prestation confiée à Solvethys concerne l’étude d’opportunité liée à la DSP2, permettant à notre client d’orienter ses décisions stratégiques dans le domaine de paiement, par la définition des cas d’usage liés à l’initiation de paiement (PIS) d’une part et par un benchmark des solutions disponibles en France d’autre part.

Définition des cas d’usage liés à l’initiation de paiement

  • Définition des cas d’usage (use-cases) liés au recouvrement des indemnités dues par les clients de notre client par initiation de paiement :
  • Identification des flux potentiels de l’initiation de paiement et modélisation des schémas de flux financiers (modélisation du chemin de l’argent)

Benchmark des solutions et planning projet

  • Benchmark des solutions d’initiation de paiement (PISP) en France incluant la répartition des solutions de paiement en pourcentage et en valeur ;

Planning et chiffrage projet d’implémentation de la solution d’initiation de paiement permettant de faire du recouvrement de primes auprès des clients.

Dans le cadre du développement de son activité, notre client a sollicité Solvethys pour mettre en place un dispositif de conformité en lien avec la réglementation européenne en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de financement du terrorisme et assurer la montée en puissance des équipes.

Solvethys accompagne son client sur deux axes, la conformité et la gestion de la fraude, dans un souci permanent d’ajustement du dispositif en fonction de l’augmentation des flux et du nombre de clients.

Conformité

  • Recrutement d’un compliance Officer et définition du dispositif conformité (vue à 3 ans)
  • Mise en conformité des politiques LCB/FT, gestion de la fraude, évaluation du risque client, politique de sous-traitance, politique de gestion des données, etc.
  • Cartographie du risque de Corruption (Sapin II)
  • Gestion de la relation Conformité avec l’établissement de monnaie électronique avec lequel le client opère
  • Analyse d’opportunité de disposer d’un agrément d’établissement de monnaie électronique

Gestion de la fraude

  • Mise à disposition d’un analyste Fraude afin gérer les alertes fraude et l’analyse des cas ;
  • Revue des règles de prévention et de détection de la fraude et mise en place d’une EHI (External Host Interface) de prévention de la fraude
  • Rédaction des modes opératoires d’escalade de la gestion des alertes au traitement des cas de fraude.

La gestion de la fraude opérée par Solvethys a permis au client de réduire ses incidents de paiement de 70%

Le pilotage de la conformité et la mise en place des nouvelles politiques a permis au client de lancer plus rapidement de nouveaux produits de carte prépayée.

Notre client s’est lancé en 2018 sur une activité de switching. Forte de son succès, la société décide de se diversifier dans le service de transfert en BtC via son application.

En 2021, nore client fait appel à Solvethys pour l’assister dans la modélisation de son business model et de son déploiement géographique dans les pays de l’UEMOA et de la CDEAO dans l’objectif de lever des fonds.

La difficulté de dessiner un business plan dans le domaine des paiements est celle de pouvoir :

  • Modéliser le schéma de flux, c’est-à-dire le chemin de l’argent.
  • Différencier les fonds, revenus et marge, de la société commerciale, des fonds appartenant aux clients. Cette différenciation est nécessaire pour des raisons commerciales, car le revenu est bien celui généré par les commissions encaissées par le marchand, et non les flux traités. D’autre part, les flux de la clientèle doivent faire l’objet d’un traitement particulier visant à les sécuriser. Dans le cas d’un établissement agréé, ces fonds doivent être cantonnés, c’est-à-dire protégés sur un compte bancaire spécifique. Enfin les fonds relatifs aux flux de paiement peuvent générer un BFR qui ne sera pas financé de la même manière qu’un BFR opérationnel classique.